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O QUE É UM INVESTIMENTO DIVERSIFICADO?

6 ativos que você deve possuir agora

Definição: Um investimento diversificado é uma carteira de vários ativos que gera o maior retorno para o menor risco. Isso ocorre porque os ativos, como ações, renda fixa e commodities, reagem de maneira diferente ao mesmo evento econômico. Isso significa que eles não se correlacionam uns com os outros. Quando se levanta, o outro cai. Em um investimento diversificado, não importa o que a economia faz, algumas classes de ativos se beneficiarão.
Eles compensam as perdas dos outros. Isso reduz o risco da carteira total ao longo do tempo. Há também pouca chance de que o portfólio será eliminado por qualquer evento. É por isso que uma carteira diversificada é a sua melhor defesa contra uma crise financeira.

Exemplo de como funciona a diversificação

Ações fazem bem quando a economia cresce. Os investidores querem os retornos mais altos, então eles lance acima do preço das ações. Eles estão dispostos a aceitar um maior risco de uma recessão, porque eles estão otimistas sobre o futuro. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo fazer bem quando a economia desacelera. Os investidores estão mais interessados em proteger suas participações em uma recessão. Eles estão dispostos a aceitar retornos mais baixos para essa redução do risco. O preço das commodities,como trigo, petróleo e ouro, varia de acordo com a oferta e a demanda. Eles não seguem as fases do ciclo de negócios tão perto quanto ações e títulos.

O que é considerado um investimento diversificado?

Uma carteira diversificada deve conter títulos das seguintes seis classes de ativos.

Ações dos EUA. Estes incluem  small-cap , mid-cap e big-cap.

US renda fixa. Os mais seguros são títulos do Tesouro e títulos de poupança americanos. Estes são garantidos pelo governo federal. Os títulos municipais também são muito seguros. Você também pode comprar Fundos de Obrigações de Curto Prazo e Fundos do Mercado Monetário que investem nesses títulos seguros.
Obrigações corporativas oferecem um maior retorno com maior risco. Os maiores retornos e riscos vêm com junk bonds.
Estoques estrangeiros. Estes incluem empresas de mercados desenvolvidos e emergentes. Você pode obter maior diversificação se investir no exterior. Os investimentos internacionais podem gerar um retorno maior porque os países de mercados emergentes estão crescendo mais rapidamente. No entanto, são investimentos mais arriscados porque esses países têm menos salvaguardas do banco central, podem ser suscetíveis a mudanças políticas e são menos transparentes. Os investimentos estrangeiros também protegem contra um dólar em queda. Isso porque as empresas americanas fazem bem quando o dólar é fraco, porque aumenta as exportações. As empresas estrangeiras fazem bem quando o dólar é forte, e suas exportações para os EUA são relativamente mais baratas.

Rendimento fixo estrangeiro. Estes incluem questões tanto corporativas quanto governamentais. Eles oferecem proteção contra um declínio do dólar. Eles são mais seguros do que os estoques estrangeiros.

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Commodities. Isso inclui recursos naturais, como ouro, petróleo e imóveis. O ouro deve ser uma parte de qualquer investimento diversificado, porque é o melhor hedge contra um crash do mercado de ações. A pesquisa mostra que os preços do ouro aumentam dramaticamente por 15 dias após o acidente.
Para mais, veja Por que investir em ouro?.
Você deve incluir a equidade em sua casa em sua estratégia de diversificação. Se o seu patrimônio sobe, você pode vender outros investimentos imobiliários, como REITS, em sua carteira. Você pôde também considerar vender seu repouso, fazer exame de alguns lucros, e mover-se em uma casa menor. Isso impedirá que você seja rico em casa, mas pobre em dinheiro. Em outras palavras, você não terá todos os seus ovos de investimento em sua cesta de casa. A maioria dos consultores de investimentos não contam o patrimônio em sua casa como um investimento imobiliário. Isso é porque eles assumem que você vai continuar a viver lá para o resto de sua vida.
Em outras palavras, eles viram isso como um produto consumível, como um carro ou um frigorífico, não um investimento. Isso incentivou muitos proprietários a contrair empréstimos contra a equidade em suas casas para comprar outros bens de consumo. Quando os preços da habitação diminuíram, eles deviam mais do que a casa valeu a pena. Muitas pessoas se afastaram de suas casas enquanto outros declararam falência.

Diversificação e alocação de ativos

Quanto você deve possuir de cada classe de ativos? Não há um único investimento diversificado de tamanho único. Os investidores usam alocação de ativos para determinar a combinação exata de ações, títulos e commodities. Depende do seu conforto com diferentes níveis de risco, seus objetivos e onde você está na vida. Por exemplo, as ações são mais arriscadas do que as obrigações. Se você precisar do dinheiro nos próximos anos, você deve ter mais títulos do que alguém que poderia esperar dez anos. Portanto, a porcentagem de cada tipo de classe de ativos depende de suas metas pessoais. Eles devem ser desenvolvidos com um planejador financeiro.

Você também deve reequilibrar dependendo da fase atual do ciclo de negócios. Na fase inicial de uma recuperação, as pequenas empresas fazem o melhor. Eles são os primeiros a reconhecer oportunidades e podem reagir mais rapidamente do que grandes corporações. Os estoques de grandes capitais estão bem na última parte de uma recuperação. Eles têm mais fundos para out-market as pequenas empresas.

Cuidado com as bolhas de ativos. Isso é quando o preço de qualquer classe de ativos sobe rapidamente. Está sendo oferecido por especuladores. Não é suportado por valores reais subjacentes. Aqui estão as atuais e recentes bolhas de ativos.

Um fundo mútuo ou um fundo de índice é um investimento diversificado?

Um fundo mútuo ou fundo índice oferece mais diversificação do que uma segurança individual. Isso é porque eles rastreiam um bundle de ações, títulos ou commodities. Um fundo mútuo ou de índice seria um investimento diversificado se continha todas as seis classes de ativos. Para atender às suas necessidades, também teria que equilibrar esses ativos de acordo com seus objetivos. Em seguida, seria ajustar dependendo da fase do ciclo de negócios.

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